Bireysel Emeklilik

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) Nedir?

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) kişilerin emeklilik dönemlerinde ek bir gelir elde etmelerini sağlamak amacıyla oluşturulmuş, devlet destekli, özel bir tasarruf ve yatırım sistemidir. Katılımcılar, aktif çalışma hayatları boyunca düzenli olarak yaptıkları birikimlerle emeklilik dönemlerinde finansal özgürlüklerini artırmayı hedeflerler. İşte BES ile ilgili temel bilgiler:

Bireysel Emeklilik Sistemi Özellikleri

• Gönüllülük Esasına Dayalıdır: BES’e katılım isteğe bağlıdır ve bireyler sistemden istedikleri zaman ayrılabilirler.
• Devlet Katkısı: Katılımcıların yatırdığı katkı payının %30’u oranında devlet katkısı sağlanır (2024 itibarıyla). Ancak bu katkının yıllık belirli bir üst sınırı vardır.
• Profesyonel Yönetim: Katılımcıların birikimleri, emeklilik şirketleri tarafından oluşturulan emeklilik fonlarında profesyonelce yönetilir.
• Esneklik: Katılımcılar, ödeme miktarlarını ve sıklıklarını kendi finansal durumlarına göre belirleyebilir ve fon tercihlerinde değişiklik yapabilirler.
• Uzun Vadeli Tasarruf Amaçlar: Sistem, bireylerin emeklilik dönemi için uzun vadeli birikim yapmasını teşvik eder.

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) Nasıl Çalışır?

• Katılım: Bir emeklilik şirketi ile sözleşme yapılır ve bireysel emeklilik hesabı açılır.
• Katkı Payı Ödemesi: Katılımcı, belirlediği tutarı düzenli olarak bu hesaba yatırır.
• Devlet Katkısı: Yatırılan katkı payına ek olarak devletin sağladığı katkı da hesaba eklenir.
• Fon Yönetimi: Birikimler, katılımcının tercihine göre çeşitli yatırım araçlarında değerlendirilir (hisse senedi, tahvil, döviz gibi).
• Emeklilik Dönemi: Katılımcı, 56 yaşını doldurmuş ve sistemde en az 10 yıl kalmışsa emekli olma hakkı kazanır. Birikimler toplu para, düzenli maaş, veya ikisinin kombinasyonu şeklinde alınabilir.

Bireysel Emeklilik Sistemi Avantajları

• Devlet Katkısı: Yatırımların büyümesini hızlandırır.
• Vergi Avantajı: Birikimler, belirli koşullarda vergi avantajından faydalanabilir.
• Çeşitlilik: Yatırımlar farklı risk profillerine uygun fonlarda değerlendirilir.
• Emeklilik Güvencesi: Emeklilik döneminde ek gelir sağlar.

BES’in Dezavantajları Var Mı?

• Erken Çıkış Durumu: Sistemden erken çıkış yapıldığında devlet katkısının tamamı alınamaz ve birikimlerin bir kısmı vergilendirilebilir.
• Yatırım Riskleri: Fon getirileri piyasa koşullarına bağlı olarak değişebilir.

BES, uzun vadeli bir yatırım stratejisi ile emeklilik döneminde daha rahat bir yaşam sürmek isteyen bireyler için etkili bir araçtır. Ancak, sistemin avantajlarını en iyi şekilde kullanabilmek için katkı payı miktarı ve fon tercihleri dikkatlice planlanmalıdır.

BES Anadolu Hayat Emeklilik

Çalışan çalışmayan, genç yetişkin herkese hitap eden ve bugünkü hayat standardınızı emeklilik döneminizde de sürdürmenizi sağlayan güvenli bir tasarruf ve yatırım aracıdır.

• %30 devlet katkısı ile tasarruflarınız daha da büyüsün.
• Birikimleriniz emeklilik yatırım fonları ile değerlensin.
• Emeklilikte ister toplu para, ister düzenli maaş alın.
• Sosyal güvenlik ve yatırım danışmanlığı hizmetinden faydalanın.
• Anlaşmalı sağlık kuruluşlarından indirimli yararlanın.
• İhtiyaç halinde ücretsiz acil ambulans ve sağlık danışmanlığı hizmeti alın.
• Anadolu Sigorta konut, kasko ve sağlık poliçelerinde %35’a varan indirim kazanın.

Seçeceğiniz ürüne göre; kişiye özel yatırım danışmanlığı, katkı payı ödeme teminatı, ferdi kaza teminatı ve özel müşteri hizmetleri gibi pek çok avantajdan faydalanın.

Zorunlu sosyal güvenlik sisteminin alternatifi değil tamamlayıcısı olan BES; emeklilik döneminizde size ek gelir sağlayarak refah seviyenizi artırmayı amaçlar. Ayrıca bireysel emeklilik sisteminde başka hiçbir yatırım aracında olmayan benzersiz devlet katkısı avantajı ile, sisteme yatırdığınız her katkı payının %30'u kadar tutar devlet katkısı olarak hesabınıza eklenir.

Hiçbir sosyal güvenlik kurumuna bağlı değilseniz, emeklilik döneminiz için şimdiden harekete geçerek BES’e hemen dahil olabilirsiniz.

SGK'ya Ödediğim Primleri Ve Buradan Kazandığım Hakları Bireysel Emeklilik Sistemine Aktarabilir Miyim?

BES, sosyal güvenlik sisteminin alternatifi değildir, sistemi tamamlayıcı niteliktedir. BES’e dahil olduğunuzda Sosyal Güvenlik Kurumu’yla olan ilişkinizde bir değişiklik meydana gelmez. Sosyal güvenlik sistemi ve BES’e yaptığınız ödemeler birbirinden bağımsız olup, haklarınız ile kazanımlarınızın sistemler arası aktarılması mümkün değildir.

Bireysel Emeklilik Sistemine Güvenebilir Miyim?

Şeffaflık ve güvenliğin sağlanması adına, bireysel emeklilik sisteminde son derece sağlam bir denetim mekanizması bulunur. Emeklilik şirketlerinin faaliyetleri T.C. Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından denetlenir. Şirketlerin yılda en az bir kere bağımsız dış denetim yaptırması zorunlu olduğu gibi, fonların hesap ve işlemleri, üçer aylık dönemler itibarıyla bağımsız dış denetime tabidir. Şirketlerin günlük faaliyetleri ise Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) tarafından elektronik ortamda izlenir.

Bireysel emeklilik hesabınız, emeklilik şirketlerinin mali bünyesinden bağımsız olarak Takasbank nezdinde saklanır. Emeklilik şirketlerinin iflas etmesi durumunda, Takasbank’ta saklanan birikiminiz bir diğer emeklilik şirketine aktarılır ve siz sistemde kalmaya devam edebilirsiniz.

Fon malvarlığı rehin edilemez, portföye ilişkin olarak yapılan işlemler haricinde teminat gösterilemez, 3. şahıslar tarafından haczedilemez ve iflas masasına dahil edilemez. Fonların ve portföy yöneticilerinin faaliyetleri ise Sermaye Piyasası Kurulu tarafından yılda en az 1 kere denetimden geçer.